区块链与数字货币杂谈

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区块链是很火热的概念，按照一般的解释，区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。而共识机制，是区块链系统中实现不同节点之间建立信任，获取权益的数字算法。区块链的概念和技术之所以火爆，主要是因为比特币的成功。虽然我们国家官方明确限制比特币，但在世界其他地区，比特币是很火爆的投资品。而我国尽管对比特币进行了限制，区块链技术却得到了认可，并且被爆炒。股市上还出现了区块链概念的股票。有相当多的人因此认为区块链是互联网时代的伟大创新，将会产生新的产业生态系统，对产业变革与创新产生颠覆式影响等等，所以时不我待，要赶紧跟随潮流方向，把握区块链蕴含的巨大商机，于是出现了所谓“币圈”。这个圈子的人张口闭口都是区块链，都是未来潮流如何如何，观念要跟上如何如何，尽管他们中间可能99%的人其实根本都说不清楚区块链技术是咋回事。

一项技术是否被认可，在于它的有用性，没用的技术都是忽悠人，坑蒙拐骗的把戏。而技术的有用性表现在两个方面：（1）创造价值；（2）节约成本。除此之外再无其他。区块链技术理论上的应用范围比较广，按说有可能带来新的有用产品或者节约交易成本，但现在它最大的用处却是数字货币，那些个搞区块链技术的人，绝大多数是在研发和推出自己的币，形成自己的币圈，然后忽悠投资者买卖。这看起来明显就不像是区块链技术该走的正经道路。但在各种概念的忽悠下，期待抓住暴富机会的人却是前仆后继，这个圈子不像有缩小的架势，还越搞越热闹了，而且还真的有人暴富了，从而吸引了更多的人。所以我们必须要思考，由区块链技术诞生的各种数字货币，它们的作用是表现在创造了新价值呢，还是节约了成本费用？财富的创造如果不能创新产品和节约成本，那么这个财富必然只能是泡沫，是完全虚幻的东西，而非真正的财富。

数字货币是一组数字，尽管开发设计数字货币需要投入劳动，但那点投入跟产出相比微乎其微，所以基本可以认为，数字货币本身没啥价值。那么数字货币不具有价值，它的作用，它的有用性主要就应该表现在第二个方面：节约成本。所以像比特币也好，像其他新开发的数字货币也好，这东西到底有啥作用？我们应认真分析，它们的出现到底节约了什么成本，创造了什么价值，这个问题解释不清楚，数字货币的发展前途必然未卜，看不到清晰的前景，对数字货币的投资也只能是一场黄粱梦。

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1、货币的有关知识

首先从货币说起。货币有两个公认的职能：价值尺度和支付手段。货币能给商品标价，反映商品的价值，还可以用作支付，便利商品交换。有了货币之后，人们不需要以物易物，商品流通起来就非常容易，生产、分配、交换、消费各个环节的效率都提高了，为全社会经济发展带来了巨大动力。经济越发达，需要的货币量就越多，货币化程度就越深。

货币的使用因为大幅降低了交易成本，没有货币是无法想象的，但有个难题在于，货币从哪里来？谁来充当货币？货币的来源是什么？这里头就存在比较复杂的关系。在金本位制、或者贵金属货币时代，这个问题是不存在的。因为货币就是金银等贵金属，贵金属本身有价值，然后用它充当一般等价物便利商品交换，需要的话就多铸造一些，不需要那么多的话就少铸造一些。商品的价值通过贵金属来反映，基本上是稳定的。所以贵金属货币时代无需考虑货币是多了还是少了的问题，现实中没这个必要。进入到纸币时代后，这个问题就冒出来了。纸币本身没什么价值，或者说纸币面值和其印刷成本完全不一致。这个时候人们为啥会接受没价值的纸币？因为有国家信用在里面做保证。国家通过法令、通过政治权力对货币的使用作出界定，保证人们拿到货币后，能在市场上购买商等值的商品，经过这样的担保，人们才接受了纸币。那么国家信用从哪里来呢？这个说起来比较复杂，也有一个历史演化的过程。不考虑历史上那些偶然事件的话，我们看当今各国货币发行的实践，基本上都建立起了货币发行准备制度。也就是说，在印钞前要有准备，准备好了钞票才能印。准备的多，钞票就印的多，准备的少，钞票就印的少。准备什么呢？两样东西：黄金和外汇。也就是说，在印钞票之前，政府要有一定的资产做保证，有了保证之后，才可以去印钞。用来做担保的，应该是绝大多数人都信任和接受的资产。最符合这个特点的就是黄金和外汇。如果没有足够多的黄金和外汇作保障，这个钞票的信誉是有问题的，至少在国际上不会被其他国家接受和承认。

有了黄金外汇做准备，那么印钞的数量是否就固定下来了呢？这也并非如此。黄金和外汇它们只是起担保作用，意思就是让老百姓放心，你拿了本国印的钞票后，肯定能买到商品，不会变成废纸。至于现实中该印多少钞票到市场上，那还得根据本国的经济形势来做判断，这就是所谓货币政策的制定。简单的讲，就是该往市场上投放多少货币，货币供应量是多少，中央银行整天要琢磨的就是这个事情。但货币政策的问题，投放多少货币量的问题，却是个超级大的难点。全世界没有哪一个央行敢说，自己的货币政策是十全十美没问题的。各种形势分析、模型分析都仅仅是使货币供应量尽可能合理，尽可能不偏离方向，尽可能使货币政策有效，而绝没有哪个央行行长敢吹牛说，我制定的货币政策完全正确，毫无瑕疵。所有国家货币政策的出台都是小心翼翼，慎之又慎，不敢有丝毫马虎，所以就带来一个问题，为什么货币政策的制定这么难呢？

要回答这个问题，还得回到金本位制时代，从金本位说起。在黄金作货币的时候，是不需要考虑什么货币政策的。黄金本身就是商品，就有价值。它跟钞票不一样，不存在多印或者少印的问题。但黄金作货币有个缺点，就是黄金的开采铸造跟不上经济发展的速度。经济发展程度越高，商品生产就越丰富，所需要用来标价的货币数量就越多。问题是，黄金的储量就那么多，哪来那么多的黄金标价呢？有人说这好办，商品降价呀。你看黄金少而商品多，那商品降价黄金不就够用了。这话说起来容易做起来难。首先是价格的传导机制很费力，怎么实现传导呢？一方面要统计黄金的数量，另一方面还得统计商品的数量，等计算出黄金和商品合理的价格比，黄花菜都凉了。其次，商品不停地降价，生产者还有积极性吗？消费者无所谓，价格下降消费者不会有意见。但生产者怎么办？哪个生产者会愿意自己生产的东西越来越不值钱？那还生产个什么劲儿呀？所以金本位制崩溃是必然的，没有那么多的黄金供给来给商品标价。生产者消费者都要用钱，纸币登上舞台也就是历史的必然了。

但金本位制有个很大的好处，币值稳定，这一点是优于信用货币制度的。为什么要强调这个呢？因为如果能做到币值稳定，就不会出现通货膨胀问题，政府和央行也就没什么烦恼了。举例来说，一个生产帽子的企业主，他该扩大生产还是该缩小生产，要看他对市场行情的判断。在金本位制下，如果帽子涨价，那就意味着商品供不应求，这时他就可以扩大生产。如果帽子降价，那他就缩小生产。他可以根据市场上的价格信号调整生产规模，实现供求平衡。亚当斯密讲看不见的手，说的就是这个情形。这时候政府是不用干预市场的，没必要管，企业自己调整生产应对市场，市场自动实现平衡，一切都很完美，不需要政府瞎掺和。但在信用货币制度下，情况就变了。信用货币制度下，帽子涨价可能是两个原因导致的，一是帽子供不应求，二是货币印多了。如果是第一种，企业主扩大生产是没问题的，供不应求嘛，当然要扩张规模。但如果是第二种呢？这时候企业主扩大规模，不但不能实现供求平衡，还会带来生产过剩。因为这时候的涨价是印钞的结果，现实中的供求关系并没改变，企业应该维持既定规模不变，这才是正确的做法。可问题来了，一个小小的企业主他分得清是哪一种吗？不要说小企业主分不清楚，大企业主也不可能分清楚。企业主看到涨价，他只会意识到自己发财了。既然有钱赚，那就往大里搞。问题是这个利润只是短期存在，长期来看这分明就是泡沫。当企业规模扩大时，发现根本没那么多需求，泡沫就会破裂，经济危机就出来了。所以说在信用货币制度下，币值稳定非常困难，这给生产和消费决策带来了难题，由于不能准确决策，就很容易出现生产过剩或者不足。要克服这个决策难题，政府的决策就不能乱来，政府在制定货币政策时，就要考虑货币供应尽可能合理，尽量保持币值稳定，不对经济产生冲击。我们讲货币政策不好制定，难点也就在这里。

那么，怎么克服信用货币制度带来的币值经常不稳定的缺陷呢？这方面的研究五花八门。但大家基本都认同一点，就是如果能再出现一个类似黄金一样的一般等价物，并且这个等价物能取之不尽就好了。这样的话，货币以这个一般等价物为锚，锚定这个东西，就可以把价值稳定下来，也就不存在币值波动的情况了。但这个东西在哪里呢？这就是区块链技术。区块链技术所采取的分布式记账提供了一个解决思路。

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2、分布式记账
我们先回到货币的作用上去。货币的基本作用是媒介商品交换。在货币出现之前，商品交换只能靠以物易物，这是很不方便的。两个人还好说，三个人以上互相交换就麻烦了。比如甲乙丙三个生意人互相做商品交换，这个交换不是只有一次，生意每天都要做，每天都要面临商品交换。那么这三个人就得把账目搞清楚，不搞清楚的话，这个生意就做的稀里糊涂，赚钱赔钱都不知道。这个账该怎么记录呢？从记账的角度看，对甲方来说，如果有货币，那不管对方是谁，他只要记个流水账就行了。卖给乙方多少，卖给丙方多少，从乙和丙那里买了多少，一个账本就能搞定。那么甲方的这个记账，就是一种集中记账。乙方和丙方同样如此。但如果没有货币的话，这个账的记录就麻烦了，一个账本恐怕搞不定了。因为甲和乙有个交换过程，甲和丙又有个交换过程。现在没有货币，都是以物易物，那就是两套计算方法丙和乙之间不需要甲操心，但他们自己得操心。这样整个交换就有三种计价方式，每个计价方式得有个账本吧，那就得有三套账本，这样各自记录各自的交换。查账的话，由于各自有一套计价体系，也只能是各查各的。这就是分开了记账，讲得冠冕堂皇一点呢，就是所谓分布式记账。
这个分开记账，我们看它明显是超级麻烦的。三个人，各自只卖一样货物，那就得三套账目，那每个人各卖两种以上的商品咋办？每种商品都得有个兑换关系，那这个记账次数就成倍了。这世界上几十亿人口呢，都这么记账，这哪里能搞得过来？也没地方放那么多账本呀。所以说在以前的时代，不能去搞分布式记账，没那个能力和技术，更何况效率也实在太低了。按这种方式进行商品交换，那纯粹回到原始社会了。以物易物发展成货币交易，这是历史的必然。货币出现后，商品交换就方便多了，记录起来也非常容易。不管和谁做生意，都是一套记录方式和规则，这就有力推动了商品经济的进步，促进了全社会效率的提高。
但现在呢，又有人开始琢磨怎么“退回”到以物易物的时代了。
以物易物效率这么低，退回去是什么意思呢？这是因为随着网络技术和各种算法的进步，以物易物未必是低效率的了。怎么理解呢？从最基本的含义看，以物易物是一种直接交换，能直接满足交换双方的需要。而货币交易是一种间接交换，交换者要先把手中的商品或劳务换成钱，再用钱来买需要的商品。这种需要的满足并不是一次性到位的，而是换了两次。所以从这个角度看，直接交换只交换一次就能满足需要了，它的效率应该是比间接交换高的。那为什么大家都不选择以物易物呢？这是因为现实中要交换的商品对象实在是太多了。换一次可以，每样商品都去以物易物，这就如马克思所说，既要满足交换对象的符合，又要满足交换时间的符合，这是很困难的。所以因为交换对象的多样性，间接交换反过来优于直接交换，钱的作用就变得不可或缺了。
但通过区块链的分布式记账，我们有望回到不需要“钱”的时代。
如上所述，个人进行物物交换的障碍就在于物太多了，记不过来。每个人都从事劳动或服务，都创造价值，价值和价值是可以换的。但那么多不同的商品和劳务，没有钱的话怎么进行价值互换呢？
可以通过记账来解决。
这就是区块链所讲的去中心化的问题。中心是唯一的，去了这个唯一的中心，那每个人都成了中心了。每个人评估和确定自己的价值，然后和另外的人进行价值交换，并进行记录，这就是一种直接交换。直接满足需要，不需要再兑换成货币，就是所谓点对点。个人的价值可以通过数据存储下来，每个人都得存，这就是分布式数据存储。个人和他人交换时，需要确定交换规则，这就需要一个共识机制。然后个人的价值怎么统计，按什么标准去和别人交换，这需要一套算法。所以我们再看这个定义，区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。这里头的含义，大致上就是这个意思。

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3、为啥都对数字货币感兴趣
区块链的应用看起来简单，真要推广的话是很麻烦的。我个人认为有两个相对来讲最为关键的地方，一是算法，二是规则。
首先看算法，这个应该是基础。没有算法就不会有产品。如前所述，区块链技术能够实现直接的等价交换。那问题来了，真要交换的话，那价值怎么测算。因为现在去中心后，没有一般等价物了。没有等价物做中介，怎么能证明这种交换是一种等价交换呢？这就需要用另一种计算方式，也就是算法。这种算法注定是非常复杂的。为什么呢？因为一个人的交换对象太多了，他不是只交换一次就完事，而是要和其他对象进行多次的价值交换，并且凡是和这个人交换的对象，大家都觉得自己不吃亏，这个交换才能进行下去。这中间如果有一个人感到吃亏了，那下次交换可能就得重来，如果这个人影响了其他人呢？那交换就得停止。直到大家觉得都合适，这个交换才能不停循环下去。所以区块链产品的开发，必然是存在大量的计算，一定是先要确定思路、方向，然后通过各种复杂的计算方法，才可以开发出相应的产品。否则这个产品如果有人觉得吃亏，他就不会参与进来。觉得吃亏的人越多，参与的人就越少。在深度计算的基础上，开发出的区块链产品才会有应用的价值和存在的意义，倘若没有这个技术作依托，那这个产品必然是毫无意义、蒙人的东西。
再来看规则。规则是产品推向市场进行应用的前提。产品的开发设计本身就有个技术规则，它的应用更是需要规则。比如区块链技术有一条叫不可篡改。意思是信息一旦录入到区块链系统，任何人无权修改。那这里就得有个保证条款，就是信息的真实性。虚假的信息你输入进去有啥意义？害己害人。信息必须是真实的。人和人相互见不了面，都不认识也不熟悉。那怎么来使用区块链产品，怎么保证信息的真实，这就需要严谨的规则，不然就乱套了。所以尽管现在区块链技术炒的很热，但我们仔细看，你会发现大家热衷的还是各种数字货币，币圈的魅力有增无减。为什么会这样子呢？我认为这里头的原因在于，开发一种产品或许在技术上并不难做到，但要产生一个让多数人接受的比较完善的规则，这比技术上的问题都困难。可价值交换中没有规则的话，请问你怎么挣钱呢？收入、成本怎么算账呢？这是在应用领域更为困难的地方。去中心化意味着人人都是中心，可中心代表着权威呀，人人都是权威，听起来是挺爽的，问题是发生了争执、吵起架来听谁的？谁说的对？谁说的不对？你怎么判断？这就是规则的必要性。没有一套公认的规则，那无论开发出什么区块链产品，都不具有应用的价值。这是很残酷的地方。所以这个地方就可以解释，为什么现在所谓的区块链技术都盯着数字货币去开发？这东西用起来方便呀。数字货币它也是货币，只不过不是中央银行发行的而已。中央银行不是发行货币的中心，那这些数字货币的研究机构呢？它们当然就是准中心、类中心呀。类中心也是中心，虽没有大权威，但也有小权威呀，有权威就好办事了，为啥？权威可以定标准呀，有了标准就有应用的可能，就可以进行推广了呀。
因此像什么比特币、以太坊之类，为啥这东西居然会火起来？这些数字货币有一个值得称道的地方，就是规则严谨。算法也许并不算复杂，但规则制定的很完善，结果这些东西就被炒起来了。但你真说它具体有啥用处？鬼才知道。理论上有一点启发意义，但实际中我觉得没一点价值。我完全赞成国家禁止炒比特币的规定，非常英明。这鬼东西哪有什么应用价值？居然一窝蜂都去挖矿去了，这不是胡扯吗？所以对区块链这个技术，技术本身是中性的，可以去深入研究它。但必须注意一点，至少目前的市场上，根本就没有一款严格意义的区块链产品被开发出来，国内国外都一样。投资者一定不要去上当，想通过炒作这些东西发家致富，那绝对是脑子不正常的行为。还是那个话，一项产品和服务是否有用，就是两方面，创造了新价值和节约了成本。如果看不明白讲不清楚，那这个产品或服务必然是骗人的东西。